Sebagai gambaran:
- DP 10-15%: bunga cenderung lebih tinggi
- DP 20-30%: bunga lebih kompetitif
- DP di atas 30%: peluang mendapatkan bunga promo sangat besar
Selain itu, DP besar juga akan mengurangi jumlah pinjaman pokok, sehingga cicilan bulanan menjadi lebih ringan.
4. Memilih Properti yang Kredibel
Faktor lain yang sering diabaikan adalah jenis dan legalitas properti. Bank cenderung memberikan bunga rendah untuk properti yang:
- Dibangun oleh developer terpercaya
- Memiliki sertifikat jelas (SHM/SHGB)
- Berada di lokasi strategis
Properti yang bermasalah secara hukum atau berada di lokasi berisiko tinggi biasanya akan dikenakan bunga lebih tinggi atau bahkan ditolak.
5. Memanfaatkan Program Promo Bank
Baca Juga:Rebahan Jadi Cuan! Cuma Modal Internet, Generasi Sekarang Bisa Raup Jutaan Tanpa Keluar RumahGolden Garlic Disebut Punya Khasiat Luar Biasa, dari Tingkatkan Imun hingga Jaga Jantung
Setiap bank biasanya memiliki program promo KPR dengan bunga rendah, seperti bunga tetap (fixed rate) 2-5 tahun pertama. Misalnya, Bank Tabungan Negara dikenal sering menawarkan program KPR subsidi maupun non-subsidi dengan bunga ringan.
Namun, penting untuk memahami bahwa setelah masa fixed rate berakhir, bunga akan berubah menjadi floating (mengambang) mengikuti kondisi pasar. Oleh karena itu, calon debitur harus menghitung kemampuan finansial jangka panjang.
6. Usia dan Status Pekerjaan
Usia juga menjadi pertimbangan penting. Umumnya, bank menetapkan batas usia maksimal saat kredit lunas adalah sekitar 55-65 tahun. Artinya, semakin muda usia Anda saat mengajukan KPR, semakin panjang tenor yang bisa diambil, sehingga cicilan bisa lebih ringan.
Selain itu, status pekerjaan juga berpengaruh:
- Karyawan tetap: lebih mudah disetujui
- Wirausaha: perlu bukti usaha yang kuat
- Freelancer: biasanya lebih sulit, kecuali memiliki penghasilan stabil
7. Rasio Utang yang Sehat
Bank akan menilai rasio utang terhadap penghasilan (debt to income ratio). Jika Anda sudah memiliki banyak cicilan, seperti kartu kredit, kredit kendaraan, atau pinjaman lainnya, maka peluang mendapatkan bunga rendah akan menurun.
Idealnya, total cicilan bulanan tidak lebih dari 30-40% dari penghasilan. Jika melebihi, bank akan menganggap Anda berisiko tinggi.
8. Kelengkapan Dokumen
Kelengkapan dokumen juga menjadi syarat mutlak. Kesalahan kecil seperti data yang tidak konsisten bisa memperlambat proses atau bahkan menyebabkan penolakan.